相続不動産と住宅ローンの関係とは？知らないと損する基礎知識

相続不動産と住宅ローンの関係とは？知らないと損する基礎知識

親や配偶者が亡くなり、不動産を相続した際に多くの方が直面するのが**「住宅ローンはどうなるのか？」**という問題です。

相続不動産と住宅ローンの関係を正しく理解していないと、思わぬ債務負担やトラブルに発展することもあります。

本記事では、相続不動産と住宅ローンの基本的な関係、注意点、取るべき対応を分かりやすく解説します。

相続不動産に住宅ローンが残っている場合の基本ルール

住宅ローンは相続の対象になる

住宅ローンは、原則として被相続人の債務として相続の対象になります。 つまり、不動産を相続すると同時に、住宅ローンという「負債」も引き継ぐ可能性があります。

ただし、すべてのケースで相続人が支払うわけではありません。

団体信用生命保険（団信）がカギを握る

団信に加入していればローンは完済される

多くの住宅ローンでは、**団体信用生命保険（団信）**に加入しています。

被相続人が亡くなった場合、

  • 団信が適用される

  • 住宅ローン残高が保険で完済される

という仕組みです。

この場合、相続人はローンのない不動産を相続することになります。

※ただし、疾病特約の有無や加入状況によって条件が異なるため、契約内容の確認が必要です。

団信に未加入・適用外の場合はどうなる？

住宅ローンは相続人が引き継ぐ

団信に未加入、または適用外だった場合、住宅ローンは相続人全員の債務となります。

この場合、以下の選択肢があります。

  • 相続人の誰かが返済を続ける

  • 相続不動産を売却してローンを返済する

  • 相続放棄を検討する

相続放棄をすれば住宅ローンはどうなる？

相続放棄をすると、

  • 不動産

  • 現金

  • 借金（住宅ローン含む）

すべてを引き継がないことになります。

ただし、一度でも相続財産を処分・使用すると相続放棄ができなくなるため、注意が必要です。

相続放棄は、原則として相続開始を知ってから3か月以内に家庭裁判所で行う必要があります。

相続不動産を売却して住宅ローンを返済する場合

住宅ローンが残っている相続不動産は、 売却して返済するという選択肢が多く取られます。

ただし、

  • 売却価格がローン残高を下回る（オーバーローン）

  • 名義変更や相続登記が未了

といった場合、スムーズに進まないことがあります。

共有相続と住宅ローンの注意点

相続人が複数いる場合、不動産は共有名義になるケースがあります。

共有名義の不動産で住宅ローンが残っている場合、

  • 売却には全員の同意が必要

  • 意見がまとまらず長期化

といったトラブルが起こりやすくなります。

早い段階で方針を決めることが重要です。

相続不動産と住宅ローンは早めの専門家相談が重要

相続不動産と住宅ローンの問題は、

  • 法律（相続・放棄）

  • 金融（ローン・団信）

  • 不動産（売却・査定）

が複雑に絡み合います。

自己判断で進めると、 **「知らなかった」「もっと早く相談すればよかった」**という結果になりがちです。

相続不動産と住宅ローンのご相談はコンサルティングハウスへ

コンサルティングハウスでは、 相続不動産と住宅ローンに関するご相談をワンストップでサポートしています。

  • 相続不動産の売却・活用

  • 住宅ローン残債の整理

  • 行政書士など専門家との連携

「相続した不動産をどうすべきか分からない」 「住宅ローンが残っていて不安」

という方は、ぜひお気軽にご相談ください。

まとめ

  • 住宅ローンは原則相続の対象

  • 団信の有無で対応が大きく変わる

  • 相続放棄・売却など選択肢を早めに検討

  • 専門家への相談がトラブル回避の近道

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